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    山東嚴(yán)打信用卡套現(xiàn) 暫停個(gè)體商戶(hù)申請(qǐng)POS機(jī)

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    青島新聞網(wǎng) 2010-07-26 17:14:18 大眾網(wǎng) 現(xiàn)有新聞評(píng)論    新聞報(bào)料

    ????仿佛一夜之間,出現(xiàn)在大街小巷各店鋪里的POS機(jī)不見(jiàn)了。經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者在采訪中了解到,按照央行的規(guī)定,為防止刷卡套現(xiàn),山東銀聯(lián)開(kāi)始逐步清退個(gè)人賬戶(hù)POS機(jī),現(xiàn)在已經(jīng)暫停個(gè)體商戶(hù)申請(qǐng)POS機(jī)業(yè)務(wù),下一步將逐漸關(guān)停一批有套現(xiàn)嫌疑的POS機(jī),對(duì)部分POS機(jī)則進(jìn)行限制,只能刷借記卡而不能刷信用卡。不過(guò)在采訪中,導(dǎo)報(bào)記者發(fā)現(xiàn),銀行管理不善給信用卡套現(xiàn)行為提供了便利環(huán)境,對(duì)此銀行難辭其咎。

    ????

    圍剿個(gè)體商戶(hù)POS機(jī)

    ????24日,導(dǎo)報(bào)記者到濟(jì)南科技市場(chǎng)購(gòu)物時(shí)發(fā)現(xiàn),不少商戶(hù)的POS機(jī)被關(guān)停,一家商戶(hù)的負(fù)責(zé)人表示,整個(gè)市場(chǎng)幾乎沒(méi)有可以刷卡的POS機(jī)了。“現(xiàn)在銀聯(lián)把我們的POS機(jī)都給停了,只能拿現(xiàn)金結(jié)賬?!?/p>

    ????山東銀聯(lián)的工作人員向?qū)?bào)記者證實(shí),目前各銀行已在逐步關(guān)閉信用卡收單業(yè)務(wù)的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù),通俗地說(shuō),就是一步一步地清退那些以個(gè)人名義申請(qǐng)的刷卡POS機(jī)。對(duì)于此舉的原因,這名工作人員稱(chēng),是為了防范信用卡刷卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),上級(jí)剛剛下發(fā)的通知。

    ????據(jù)了解,銀監(jiān)會(huì)不久前下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》明確指出,銀行應(yīng)落實(shí)特約商戶(hù)管理,切實(shí)強(qiáng)化信用卡套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的防范責(zé)任。對(duì)涉嫌協(xié)助持卡人套現(xiàn)的特約商戶(hù)應(yīng)及時(shí)給予警告和糾正,情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)立即停止商戶(hù)收單資格。

    ????當(dāng)日,導(dǎo)報(bào)記者與一家商業(yè)銀行的POS機(jī)業(yè)務(wù)經(jīng)理董頂永取得聯(lián)系,表示想在自己的商店里安裝一臺(tái)POS機(jī)。

    ????董頂永詢(xún)問(wèn)了一些事情后表示:“個(gè)體商戶(hù)已經(jīng)不能安裝POS機(jī),報(bào)上去銀聯(lián)也不會(huì)批,只能開(kāi)公司戶(hù)。不過(guò)即使報(bào)開(kāi)公司戶(hù),也不一定能批下來(lái),現(xiàn)在審查嚴(yán)格了很多。”

    ????“這次圍剿個(gè)體商戶(hù)POS機(jī),主要目的就是打擊套現(xiàn)?!蹦彻煞葜粕虡I(yè)銀行濟(jì)南分行的相關(guān)負(fù)責(zé)人王保友介紹,套現(xiàn)從最初的星星之火發(fā)展到眼下幾成燎原之勢(shì),確實(shí)已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)信用卡業(yè)的毒瘤。銀行業(yè)內(nèi)把這次關(guān)停個(gè)體商戶(hù)POS機(jī)刷信用卡形容成“收槍”,就是要想方設(shè)法截?cái)嗵赚F(xiàn)的源頭。

    ????事實(shí)上,信用卡套現(xiàn)蔓延的勢(shì)頭,已經(jīng)絕非一家監(jiān)管部門(mén)就能力阻的。從去年5月份開(kāi)始,央行、銀監(jiān)會(huì)、公安部和工商總局等就聯(lián)合打擊信用卡套現(xiàn)。但1年多過(guò)去了,信用卡套現(xiàn)仍然暗流涌動(dòng),難言被根除。

    ????套現(xiàn)猖獗銀行難辭其咎

    ????“信用卡套現(xiàn)如此猖獗,銀行方面也難以推脫責(zé)任?!蓖醣S驯硎荆饕獑?wèn)題在于商業(yè)銀行近年來(lái)在信用卡業(yè)務(wù)上過(guò)度競(jìng)爭(zhēng),對(duì)防范風(fēng)險(xiǎn)不夠重視。

    ????據(jù)山東銀聯(lián)相關(guān)人士透露,POS機(jī)安裝分為“直聯(lián)”和“間聯(lián)”兩種,前者是銀聯(lián)發(fā)展的商戶(hù),后者是銀行自己發(fā)展的商戶(hù),在實(shí)際操作中,大多數(shù)以套現(xiàn)為目的的POS機(jī)是“間聯(lián)”方式,已經(jīng)引起了監(jiān)管部門(mén)的重視。為了堵上這一漏洞,今年以來(lái)銀行通過(guò)“間聯(lián)”方式安裝的POS機(jī)無(wú)法受理信用卡,只能刷借記卡。

    ????山東省銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)柳林表示:“主要是歷史遺留問(wèn)題太多了,前些年各家銀行盲目追求信用卡市場(chǎng)規(guī)模,發(fā)卡只求數(shù)量不重質(zhì)量,造就了一批專(zhuān)門(mén)騙取銀行資金的套現(xiàn)專(zhuān)業(yè)戶(hù)。POS機(jī)安裝僅僅追求數(shù)量,缺少實(shí)地調(diào)查,并不了解單個(gè)POS機(jī)的真正用途?!?/p>

    ????曾在某商業(yè)銀行銀行卡部負(fù)責(zé)POS機(jī)申請(qǐng)業(yè)務(wù)的人士告訴導(dǎo)報(bào)記者,此前商戶(hù)向有收單業(yè)務(wù)資格的銀行申請(qǐng)POS機(jī)的門(mén)檻很低。部分銀行出于爭(zhēng)奪商戶(hù)資源的需要大幅放松審核標(biāo)準(zhǔn),只要商戶(hù)提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照和銀行賬號(hào)即可。在POS機(jī)押金費(fèi)用的收取上也實(shí)施“彈性化”,對(duì)有些刷卡金額大的商戶(hù)甚至免收。另外,商戶(hù)回傭也從每筆1%-2%的扣率降低到20元封頂。

    ????據(jù)導(dǎo)報(bào)記者了解,最瘋狂時(shí),銀行出臺(tái)的政策是業(yè)務(wù)員只要和商場(chǎng)簽訂POS機(jī)安裝協(xié)議,不管裝幾臺(tái),只要簽訂協(xié)議,那么業(yè)務(wù)員就可以得到銀行的3萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)。因此,在一段時(shí)間內(nèi),POS機(jī)的裝機(jī)量劇增。而業(yè)務(wù)員為了能得到更多的獎(jiǎng)勵(lì),不管商戶(hù)情況如何,只要申請(qǐng)就去銀聯(lián)幫著申請(qǐng)辦理,因而造成了非法套現(xiàn)的瘋狂。

    ????業(yè)內(nèi)人士指出,不管是消費(fèi)還是套現(xiàn),只要持卡人刷卡,銀行就會(huì)有手續(xù)費(fèi)收入,如果持卡人不能在免息期內(nèi)全額還款,就要向銀行支付高額透支利息,銀行有利可圖,才會(huì)對(duì)套現(xiàn)中介的存在睜一只眼閉一只眼。但銀行又很擔(dān)心持卡人套現(xiàn)后的資金用途,惡意透支無(wú)法還款的現(xiàn)象也越來(lái)越多,所以,也不能任由套現(xiàn)發(fā)展下去,在這件事上,銀行一直在找平衡點(diǎn)。


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