????【海奧視點(diǎn)】近日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)通知，禁止銀行向未滿18歲的學(xué)生發(fā)信用卡，向已滿18歲的學(xué)生發(fā)卡，要經(jīng)由父母等第二還款來(lái)源方的書(shū)面同意。與此同時(shí)，部分銀行已經(jīng)停止了大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)。

????筆者首先要為這一通知叫好，但是仍然略覺(jué)有些遺憾，因?yàn)檫@一規(guī)定來(lái)得似乎晚了些。大學(xué)生信用卡問(wèn)題已經(jīng)到了非治理不可的地步了。

????銀行最初之所以看重大學(xué)生這個(gè)市場(chǎng)，是因?yàn)榇髮W(xué)生在不久畢業(yè)后即將成為社會(huì)

????許多大學(xué)生透支后無(wú)力還款，不得不采用拆東墻補(bǔ)西墻的方式。最近更是有消息稱(chēng)，部分大學(xué)生要申請(qǐng)助學(xué)貸款來(lái)還信用卡的欠款。信用卡的高不良率也給銀行帶來(lái)了不菲的損失。

????這不是人品問(wèn)題。大學(xué)生作為接受高等教育的群體，大多數(shù)人并非要惡意拖欠銀行的錢(qián)不還，而是確實(shí)無(wú)還款能力。對(duì)相當(dāng)部分大學(xué)生來(lái)說(shuō)，本身并無(wú)經(jīng)濟(jì)來(lái)源，而大學(xué)生的消費(fèi)意愿經(jīng)常超越自己的經(jīng)濟(jì)能力，信用卡的出現(xiàn)正是滿足了部分人消費(fèi)的欲望。對(duì)那些消費(fèi)與經(jīng)濟(jì)能力不能吻合的學(xué)生來(lái)說(shuō)，出現(xiàn)信用卡危機(jī)也就不足為怪了。

????大學(xué)生信用卡危機(jī)，在給銀行帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失的同時(shí)，也會(huì)造就一批未入社會(huì)便已經(jīng)被劃入信用不良范疇的群體，為學(xué)生們未來(lái)的發(fā)展蒙上了陰影。

????早在我國(guó)首次向大學(xué)生發(fā)放信用卡之初，銀行界對(duì)此就有爭(zhēng)議，但是銀行“跑馬圈地”的搶占市場(chǎng)意識(shí)使他們忽略了信用卡本身對(duì)大學(xué)生造成的負(fù)面影響，最終造成兩敗俱傷的結(jié)果。

????在美國(guó)，有關(guān)部門(mén)已經(jīng)對(duì)信用卡發(fā)放全面設(shè)限。07年5月，美國(guó)國(guó)會(huì)參議院以90：5高票通過(guò)了信用卡改革法案，借以更加嚴(yán)格地限制一些信用卡公司的行為，降低仍在不斷攀升的信用卡違約率。據(jù)了解，該法案內(nèi)容之一是限制發(fā)卡機(jī)構(gòu)向青少年和大學(xué)生推銷(xiāo)信用卡、學(xué)生貸款和其他信貸計(jì)劃等行為。無(wú)疑，美國(guó)對(duì)信用卡發(fā)放的全面設(shè)限為其他國(guó)家上了一課。

????我國(guó)也已經(jīng)意識(shí)到了信用卡問(wèn)題并做出了補(bǔ)救措施。但對(duì)于銀監(jiān)會(huì)的這一通知，筆者認(rèn)為仍有瑕疵，以18歲為信用卡發(fā)放“門(mén)檻”顯然欠妥，因?yàn)槲覈?guó)的大學(xué)生的年齡基本都在18歲以上，雖然通知明確提高了信用卡還款來(lái)源門(mén)檻，但恐怕并不能完全解決大學(xué)生信用卡問(wèn)題。

????好在不少銀行已經(jīng)果斷出手終止大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)，這是對(duì)學(xué)生們未來(lái)的負(fù)責(zé)任之舉。（紅旗）