新型健康險(xiǎn)陸續(xù)推出 保證續(xù)保功能加強(qiáng)
全面醫(yī)療保險(xiǎn)將成市場(chǎng)主流
2007年1月1日，是《健康保險(xiǎn)管理辦法》規(guī)定的大限之日，自此之后帶有包含生存給付責(zé)任的健康險(xiǎn)，即俗稱(chēng)返還型健康險(xiǎn)將正式退市。而重大疾病
保險(xiǎn)的疾病定義相關(guān)文件，最晚今年6月1日也將出臺(tái)。這兩項(xiàng)政策，將推動(dòng)健康險(xiǎn)產(chǎn)品在今年大量推陳出新，使投保者具有更多的選擇。“2007年的健康保險(xiǎn)市場(chǎng)無(wú)論是品種和業(yè)務(wù)都將進(jìn)入飛速發(fā)展的階段，”島城保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)。對(duì)此，記者采訪了島城保險(xiǎn)公司有關(guān)專(zhuān)家，分析了2007年健康保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)，同時(shí)為需要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的消費(fèi)者提供一些投資建議。
多種新型健康險(xiǎn)將陸續(xù)推出
“2006年推出的《健康保險(xiǎn)管理辦法》為健康險(xiǎn)的發(fā)展保駕護(hù)航，2007年健康險(xiǎn)將在保險(xiǎn)市場(chǎng)引領(lǐng)風(fēng)騷�！�青島市保險(xiǎn)學(xué)會(huì)有關(guān)人士表示。
記者采訪了解到，2007年健康險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)是服務(wù)水平的提高和保險(xiǎn)品種的多樣化，前者提高主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)代理人素質(zhì)的提高以及更加科學(xué)服務(wù)軟件的推出，后者則是更多靈活性高、人性化的產(chǎn)品面世。
據(jù)悉，今年以來(lái)，我市一些壽險(xiǎn)公司已經(jīng)推出了新的健康醫(yī)療險(xiǎn)，這些險(xiǎn)種是根據(jù)去年推出的《健康保險(xiǎn)管理辦法》中有關(guān)規(guī)定制定的，其最大的特點(diǎn)是分別對(duì)已有醫(yī)保人士和無(wú)醫(yī)保人士進(jìn)行區(qū)分，突出了公平原則。根據(jù)《健康保險(xiǎn)管理辦法》，“保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)費(fèi) 用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，必須區(qū)分被保險(xiǎn)人是否擁有公費(fèi)醫(yī)療、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的不同情況，在保險(xiǎn)條款、費(fèi)率以及賠付金額等方面予以區(qū)別對(duì)待�！倍陆雠_(tái)的新型健康險(xiǎn)已經(jīng)按照要求進(jìn)行了升級(jí)，不過(guò)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上略有不同。
保證續(xù)保功能加強(qiáng)
根據(jù)《健康保險(xiǎn)管理辦法》，“保險(xiǎn)公司以附加險(xiǎn)形式銷(xiāo)售無(wú)保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的，附加健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限不得小于主險(xiǎn)保險(xiǎn)期限。”這條規(guī)矩，使以往許多保險(xiǎn)公司的“霸王”做法難以為繼。以往，保險(xiǎn)公司往往會(huì)對(duì)作為附加險(xiǎn)的健康險(xiǎn)采用一年一核保的方式，當(dāng)被保險(xiǎn)人健康狀況出現(xiàn)問(wèn)題了，保險(xiǎn)公司第二年立刻不續(xù)保，讓被保險(xiǎn)人在最需要保險(xiǎn)的時(shí)候偏偏失去保障。
而今年新推出的一些健康險(xiǎn)產(chǎn)品，都根據(jù)《辦法》的要求，在這方面進(jìn)行了升級(jí)，增加了保證續(xù)保功能。比如某壽險(xiǎn)公司最近推出的新型附加醫(yī)療險(xiǎn)均設(shè)定了5年的保證續(xù)保期，被保險(xiǎn)人連續(xù)投保(或續(xù)保)每滿(mǎn)5年，經(jīng)保險(xiǎn)公司重新審核并同意繼續(xù)承保，則保證續(xù)保期間再延續(xù)5年。
相信今年保證續(xù)保型健康險(xiǎn)將成為主旋律。不過(guò)投資者在選購(gòu)時(shí)也要注意條款。以往有些健康險(xiǎn)產(chǎn)品雖然不明說(shuō)保證續(xù)保，但在操作上卻將其視為默認(rèn)，只要投保人不提出不續(xù)保就視作同意，每年照扣附加險(xiǎn)保費(fèi)，而且還隨著年齡變化上調(diào)附加險(xiǎn)保費(fèi)。所以，選購(gòu)健康險(xiǎn)時(shí)，如何續(xù)保的細(xì)節(jié)，一定要問(wèn)清。
全面醫(yī)療保險(xiǎn)成為主流
2006年的島城保險(xiǎn)市場(chǎng)，萬(wàn)能險(xiǎn)或者分紅險(xiǎn)搭配重大疾病險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)的保險(xiǎn)組合受到了市場(chǎng)的追捧，今年萬(wàn)能險(xiǎn)或?qū)⒗^續(xù)熱銷(xiāo)。“但是隨著人們生活環(huán)境的變化，健康隱患的增加，以及醫(yī)療費(fèi)用的不斷上漲，即把重大疾病險(xiǎn)、普通住院醫(yī)療、意外醫(yī)療結(jié)合起來(lái)的全面的、綜合性的醫(yī)療保險(xiǎn)將成為市場(chǎng)主流。”
另外，終身健康險(xiǎn)也將受到人們的重視，以往由于保障風(fēng)險(xiǎn)的存在，許多保險(xiǎn)公司將60歲以上人群拒之門(mén)外，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司推出終身健康險(xiǎn)打破了這個(gè)“慣例”，如果從年輕時(shí)就購(gòu)買(mǎi)這類(lèi)保險(xiǎn)，那么到年老時(shí)，就不用為繁重的醫(yī)療費(fèi)用擔(dān)憂(yōu)了。
理賠將變得容易，這也是今年健康險(xiǎn)市場(chǎng)的一大變化。據(jù)悉，我國(guó)首部《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義》有望于今年底公布。屆時(shí)，近30種重大疾病都將有行業(yè)統(tǒng)一的定義和理賠標(biāo)準(zhǔn)。有業(yè)內(nèi)人士指出，在理賠方面，今后的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品出發(fā)點(diǎn)將有所改變，主要是保那些不治療危險(xiǎn)性很高、而治療后依然有較高存活率的疾病。例如過(guò)去對(duì)肝癌往往是到了晚期、末期才能得到理賠，而今后可能放寬尺度。（本報(bào)記者
唐保勝）
