有調(diào)查顯示，在貸款買(mǎi)房的人當(dāng)中，54.1%的人月供占其收入的20%~50%，甚至有31.8%的人，月供占到了其收入的50%以上。(4月17日《中國(guó)青年報(bào)》)依據(jù)銀監(jiān)會(huì)前年發(fā)布的《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中“應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%)”的相關(guān)條款，這31.8%的貸款購(gòu)房者已經(jīng)超過(guò)“警
戒線”，成為不堪重負(fù)的“房奴”；如果按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)“房奴”的隊(duì)伍恐怕更大。
房?jī)r(jià)居高不下、一路攀升，早已超出一般人的收入水平，買(mǎi)房只能依靠銀行貸款。被房子“套牢”實(shí)在不是明智的選擇，過(guò)度負(fù)債的日子誰(shuí)都難熬。不過(guò)，形成如此龐大的“房奴”隊(duì)伍，卻不能完全歸咎于貸款者不量入為出，放貸的銀行恐怕也有責(zé)任。
商業(yè)銀行過(guò)度青睞不動(dòng)產(chǎn)投資往往是金融危機(jī)的前奏，特別是對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)，各國(guó)商業(yè)銀行的態(tài)度可謂愛(ài)恨交加：這既是資本回報(bào)率較高的優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)，又是極易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的危險(xiǎn)地帶。因?yàn)橘J款者的債務(wù)負(fù)擔(dān)越重，銀行所承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)越大：“房奴”隊(duì)伍的膨脹意味著銀行貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的積累，“房奴”被壓垮之日也就是信用風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)之時(shí)，“房奴”失掉房子，而銀行將背上一屁股不良資產(chǎn)———《商業(yè)銀行房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》直接約束的不是貸款者，而是發(fā)放貸款的商業(yè)銀行；50%的“警戒線”乃是為銀行所設(shè)。因此，對(duì)于房貸的貸前審查和貸后管理都應(yīng)特別嚴(yán)格。然而，我們的許多商業(yè)銀行貸前審查寬松，貸后管理缺位。
銀行放貸過(guò)于寬松，購(gòu)房者負(fù)債過(guò)于容易，這是“房奴”隊(duì)伍急速壯大的重要原因之一。透過(guò)“房奴”背負(fù)的生活壓力和日漸積累的金融風(fēng)險(xiǎn)，我們似乎看到了某些商業(yè)銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的“合謀”。開(kāi)發(fā)商和一些商業(yè)銀行各得其樂(lè)：前者收獲巨額利潤(rùn)，后者獲得驕人業(yè)績(jī)———至于銀行資產(chǎn)是否存在風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家金融安全是否存在隱患，并沒(méi)有得到那些放貸者的重視。
盡管有開(kāi)發(fā)商一直高呼“為富人蓋房子”，但事實(shí)好像并非如此。那些無(wú)資格買(mǎi)經(jīng)濟(jì)適用房又有能力貸款購(gòu)房的“白領(lǐng)”應(yīng)當(dāng)算是“富人”了，可他們還是在不斷高企的房?jī)r(jià)面前敗下陣來(lái)。按照開(kāi)發(fā)商的說(shuō)法，除了等待廉租房和經(jīng)濟(jì)適用房救濟(jì)的低收入者外，“中產(chǎn)者”以上都是“購(gòu)買(mǎi)自有產(chǎn)權(quán)房的主力群體”；而這些所謂的“主力群體”正在高房?jī)r(jià)的重壓下加入“房奴”的行列。房貸已經(jīng)成為銀行消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)中最大的一塊蛋糕，房?jī)r(jià)越高，貸款買(mǎi)房的人就越多，銀行的貸款總額增長(zhǎng)得越快、利息收益越多。
因此，每當(dāng)房?jī)r(jià)飛快上漲的時(shí)候，我們都能找到“銀行托市”的證據(jù)。
一些商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄、貸款審查不嚴(yán)，是當(dāng)前房?jī)r(jià)居高不下的主要原因之一。房?jī)r(jià)猛漲和房貸總量激增在成就開(kāi)發(fā)商和一些商業(yè)銀行的同時(shí)，不僅讓貸款購(gòu)房者承擔(dān)了高負(fù)債之苦，還可能產(chǎn)生影響金融穩(wěn)定和安全的外部效應(yīng)�！胺颗标�(duì)伍的膨脹是金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)，應(yīng)當(dāng)引起政府宏觀調(diào)控機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管部門(mén)的重視。如果不能促使商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、嚴(yán)格貸款審批、提高貸款門(mén)檻，房?jī)r(jià)不可能下降、“房奴”不可能減少，國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)和隱患也就越來(lái)越嚴(yán)重。(毛飛)
