記者從中國銀監(jiān)會獲悉，2005年銀監(jiān)會制定了《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，督促銀行轉(zhuǎn)變觀念、重組流程、創(chuàng)新機(jī)制，取得良好成效。截至2005年9月末，主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(包括4家國有銀行、3家政策性銀行和12家股份制商業(yè)銀行)小企業(yè)貸款余額2.7萬億元，占全部貸款的17%，去年前3季度小企業(yè)貸款同比增加1821億
元，一定程度上緩解了部分小企業(yè)的資金困難。
2006年銀監(jiān)會將進(jìn)一步引導(dǎo)督促銀行機(jī)構(gòu)完善小企業(yè)貸款的“六項機(jī)制”，同時努力推進(jìn)外部環(huán)境建設(shè)，改善小企業(yè)金融服務(wù)。
據(jù)銀監(jiān)會主席助理王兆星介紹，為推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貫徹落實《指導(dǎo)意見》，銀監(jiān)會確定國家開發(fā)銀行、工商銀行、浙商銀行以及一批城市商業(yè)銀行作為重點聯(lián)系銀行，以點帶面，逐步推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)，取得了良好成效。其中，工商銀行在蘇、浙、魯、閩等地的12家分行開展小企業(yè)貸款新模式試點，截至去年10月末，12家分行小企業(yè)貸款余額625億元，比去年初增加237億元。
2006年，銀監(jiān)會將繼續(xù)鼓勵和指導(dǎo)銀行貫徹落實《指導(dǎo)意見》，督促銀行建立和完善小企業(yè)貸款的利率風(fēng)險定價機(jī)制、獨立核算機(jī)制、高效的貸款審批機(jī)制、激勵約束機(jī)制、專業(yè)化人員培訓(xùn)機(jī)制及違約信息通報機(jī)制等“六項機(jī)制”。以商業(yè)銀行具體的經(jīng)營成果向社會公眾展示“六項機(jī)制”在服務(wù)和推動小企業(yè)融資方面的積極作用，盡快從政策層面落實到商業(yè)銀行的經(jīng)營層面。同時加強培訓(xùn)，提高銀行高管人員和信貸人員對《指導(dǎo)意見》的認(rèn)識水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)。加強推介交流，促進(jìn)銀行開展機(jī)制和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
進(jìn)一步改進(jìn)監(jiān)管服務(wù)，促進(jìn)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。銀行監(jiān)管部門要加強對銀行貸款集中度考核，督促銀行轉(zhuǎn)變盲目“壘大戶”的陳舊觀念，進(jìn)一步引導(dǎo)商業(yè)銀行改變傳統(tǒng)思維和觀念，樹立科學(xué)的銀行經(jīng)營理念，制定符合小企業(yè)特點的發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營模式。盡快建立符合小企業(yè)貸款特點的貸款分類、不良貸款問責(zé)考核等差別化的制度體系。充分發(fā)揮監(jiān)管信息系統(tǒng)作用，加強區(qū)域違約信息披露，完善小企業(yè)貸款統(tǒng)計分析制度，統(tǒng)一小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)等。
進(jìn)一步幫助銀行爭取多方支持，優(yōu)化外部環(huán)境，爭取合理的財政支持，構(gòu)建良好的市場中介支持及創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。一是爭取合理的財政支持，加強與國家、地方兩級政府部門的溝通，特別是要指導(dǎo)各級派出機(jī)構(gòu)爭取地方政府因地制宜地出臺支持政策；二是構(gòu)建良好的市場中介支持，積極建議各級政府建立有效的中小企業(yè)信用評級體系，不斷完善小企業(yè)信用擔(dān)保體系等；三是創(chuàng)造良好的法律環(huán)境，重點研究在破產(chǎn)法律體系不健全(如個人破產(chǎn)法尚未出臺)時如何懲戒個人失信行為；四是創(chuàng)造良好的信用環(huán)境；五是積極培育和發(fā)展為小企業(yè)融資服務(wù)的資本市場，包括股票(相關(guān):理財
財經(jīng))市場和債券市場，進(jìn)一步拓寬小企業(yè)的融資渠道。
小企業(yè)融資需解決五個問題
中國銀監(jiān)會主席助理王兆星表示，經(jīng)過前一時期特別是2005年的努力，銀監(jiān)會推進(jìn)銀行小企業(yè)金融服務(wù)取得階段性成果。但應(yīng)清醒地看到，推進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)是一項長期、復(fù)雜和艱巨的工作，目前需要解決五個主要問題。
一是部分銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營理念仍未根本轉(zhuǎn)變，發(fā)展戰(zhàn)略和模式仍以大企業(yè)為中心。小企業(yè)規(guī)模較小，經(jīng)營管理不規(guī)范，財務(wù)制度不健全，容易造成銀行與企業(yè)之間信息不對稱，貸款風(fēng)險相對較高。在信用擔(dān)保體系不健全，相關(guān)配套措施尚未出臺的情況下，一些銀行盲目“貪大”、“壘大戶”的經(jīng)營理念沒有根本轉(zhuǎn)變，對小企業(yè)融資未給予足夠重視。
二是銀行信貸文化、管理體制與小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展不相適應(yīng)，機(jī)制和管理創(chuàng)新明顯滯后。
三是社會信用環(huán)境和法律環(huán)境建設(shè)滯后。部分小企業(yè)信用和法制觀念淡薄，惡意逃廢銀行債務(wù)，而我國征信體系還不完備，失信行為沒有得到應(yīng)有懲戒，銀行勝訴后案件執(zhí)行難的問題未得到根本解決。抵押評估登記部門分散，手續(xù)繁瑣、收費較高，收費名目繁多，小企業(yè)難以承受。另外，缺乏權(quán)威的社會信用監(jiān)測評價機(jī)制，銀行很難準(zhǔn)確掌握小企業(yè)的資信狀況。
四是監(jiān)管制度和方式有待進(jìn)一步改進(jìn)。小企業(yè)貸款還沒有建立獨立的撥備和核銷體系；目前的監(jiān)管考核制度特別是不良資產(chǎn)問責(zé)考核制度主要適用于傳統(tǒng)大中型企業(yè)，不利于銀行對小企業(yè)貸款實施風(fēng)險定價。
五是小企業(yè)融資過于依賴銀行，資本市場等其他融資渠道有待進(jìn)一步發(fā)展。我國資本市場范圍過窄，門檻較高，直接融資渠道較少，企業(yè)很難從資本市場上獲得資金支持，導(dǎo)致小企業(yè)融資對銀行貸款的依賴程度過高。(趙曉強
崔玉清)
(來源：經(jīng)濟(jì)日報)
