□晨報記者 李強(qiáng)
浦發(fā)銀行日前推出了無任何門檻約束的“輕松理財”概念。值得關(guān)注的是，浦發(fā)的行為并非個別，近期多家國內(nèi)銀行競相推出了面向低端的理財賬戶。一貫動輒鎖定幾十、上百萬元資金客戶的國內(nèi)銀行“貴賓理財”開始走向另一個極端。
理財賬戶首次與存款脫鉤
所謂理財賬戶，表現(xiàn)形式是一張具有存取款及消費功能的銀行借記卡，其理財功能在于可將多個儲蓄賬戶集中管理，實現(xiàn)一卡多賬戶。通過這樣一張理財卡，憑借一定的儲蓄存款就能獲得銀行提供的更多的資金歸集和管理功能。一般而言，卡的功能越強(qiáng)，則需要客戶的儲蓄存款越多。
據(jù)浦發(fā)個人銀行總部介紹，其“輕松理財”借助網(wǎng)上銀行為載體，整合了浦發(fā)20項個人業(yè)務(wù)，從日常生活的電費、電話費，到房貸、車貸的理財規(guī)劃咨詢，以及投資性理財計劃，都采用網(wǎng)絡(luò)一站式完成。最為重要的是，銀行的增值功能首次與客戶的儲蓄存款相“脫鉤”。“即使客戶不在銀行存一分錢，也同樣可以申請這張理財卡�！�
此外，“輕松理財”還把理財?shù)姆⻊?wù)領(lǐng)域由個人擴(kuò)展到家庭。通過“關(guān)聯(lián)賬戶”，客戶不僅可以管理自己名下的所有賬戶，還可以將自己的賬戶和配偶、子女、父母的賬戶連接，通過授權(quán)對其他組內(nèi)成員的賬戶進(jìn)行查詢、設(shè)置資金自動劃轉(zhuǎn)等。
銀行“貴賓理財”門檻普降
一段時間以來，國內(nèi)銀行多熱衷貴賓理財服務(wù)，并往往以存款為門檻搶奪高端客戶。據(jù)了解，自2004年底，工行、建行、招行、光大、民生、交通、中信實業(yè)等國內(nèi)銀行的貴賓卡先后亮相。
此前，銀行推出的理財賬戶起點金額動輒幾十萬元，而銀行大部分利潤主要來自于這些高端客戶。近來，交行、民生、招行、建行等相繼推出資金起點多為5萬元的理財賬戶。如民生銀行“錢生錢B”理財賬戶，專為擁有較多本、外幣閑置資金(5萬元以上)又難以確定存期的客戶提供增值服務(wù)；招商銀行的“財富賬戶”，將多幣種的存款賬戶與投資賬戶合在一起，具有定期存款與活期存款自動平衡功能，其服務(wù)對像在5萬元起點的金卡客戶中產(chǎn)生。
業(yè)內(nèi)專家稱，中等收入的普通城市居民一般存款在1萬元到10萬元間，這部分客戶數(shù)量龐大，也有很強(qiáng)的理財需求。銀行的理財增值服務(wù)不能只盯著少數(shù)的高端客戶，培養(yǎng)和做大忠誠客戶群，對于銀行而言同樣重要。
