作者：鄧聿文
5月8日《羊城晚報(bào)》引述香港《文匯報(bào)》報(bào)道，根據(jù)中國(guó)社科院的一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)，北京、上海兩大城市的居民，家庭整體負(fù)債率高于歐美家庭。具體來(lái)說(shuō)，上海、北京兩地居民的整體家庭債務(wù)比例已經(jīng)分別達(dá)到155%和122%，青島、杭州和深圳等中等城市的居民家庭債務(wù)比例也平均達(dá)到了90%左右。而在美國(guó)這樣
的高收入國(guó)家，2003年的個(gè)人平均負(fù)債比例則只有115%。
我認(rèn)為，京滬市民負(fù)債高于歐美是一個(gè)值得我們關(guān)注的信息。因?yàn)�，盡管在任何一個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，居民的家庭負(fù)債都是不可避免的，而且從某種意義上說(shuō)，負(fù)債消費(fèi)意味著人們看好未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但是，我們的GDP畢竟才剛剛邁上人均1000美元的門檻，即使以北京為例，2003年職工平均收入也才1.3萬(wàn)元多一點(diǎn)，高負(fù)債消費(fèi)會(huì)帶來(lái)許多意想不到的后果。
中國(guó)傳統(tǒng)的消費(fèi)觀念是崇尚節(jié)儉、量入為出。負(fù)債消費(fèi)則是從上世紀(jì)90年代中晚期才逐漸興起，當(dāng)時(shí)是國(guó)家為了啟動(dòng)內(nèi)需，鼓勵(lì)居民消費(fèi)。此外，由于銀行對(duì)個(gè)人信貸的資信、支付能力的審查并不嚴(yán)格，客觀上也鼓勵(lì)了居民的信貸消費(fèi)。而中國(guó)城市居民的個(gè)人信貸消費(fèi)主要還是房地產(chǎn)，地產(chǎn)商的不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為和巨額利潤(rùn)，也是迫使居民必須負(fù)債消費(fèi)房地產(chǎn)的重要原因。
此外，談?wù)摳哓?fù)債消費(fèi)還不能不提到一個(gè)特別因素，這就是基于全球化背景下的消費(fèi)主義對(duì)中國(guó)的侵蝕。中國(guó)的改革與經(jīng)濟(jì)發(fā)展是在20世紀(jì)后期全球化與后現(xiàn)代消費(fèi)社會(huì)的背景下進(jìn)行的。以跨國(guó)公司為代表的全球化浪潮席卷整個(gè)世界，外來(lái)消費(fèi)文化，尤其是消費(fèi)主義文化借助商品、廣告、媒體的時(shí)尚視覺敘事等對(duì)社會(huì)形成越來(lái)越大的影響，當(dāng)代西方生活方式強(qiáng)烈沖擊人們的意識(shí)，消費(fèi)者的欲望正處于最膨脹的時(shí)刻。
作為全球新興消費(fèi)主義的國(guó)度，中國(guó)是世界奢侈品開拓的新天地。特別是年輕一代，傳統(tǒng)的消費(fèi)觀正在被適度奢侈和透支的理念所取代，“花明天的錢圓今天的夢(mèng)”，引領(lǐng)負(fù)債消費(fèi)潮流。一項(xiàng)針對(duì)他們的調(diào)查顯示，57%的人表示“敢用明天的錢”，48%的人稱自己不會(huì)因?yàn)樨?fù)債消費(fèi)而擔(dān)憂。所以，年輕人買房買車通常是“一步到位”。更讓人擔(dān)心的是，很多年輕人高消費(fèi)的出發(fā)點(diǎn)在于仿效富裕人群的生活。在他們看來(lái)，是否擁有某些奢侈品甚至成為能否進(jìn)入某個(gè)高消費(fèi)群體的標(biāo)志，從眾和攀比導(dǎo)致年輕的奢侈品消費(fèi)群體驟增。
盡管許多人看好未來(lái)，而且從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來(lái)說(shuō)，適度負(fù)債消費(fèi)也有利于刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。然而如前所述，在中國(guó)的負(fù)債消費(fèi)群體中，有相當(dāng)多尚不完全具備消費(fèi)實(shí)力的“負(fù)翁”。而且從長(zhǎng)期來(lái)看，家庭高負(fù)債能夠促進(jìn)消費(fèi)、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)也是有條件的，這就是存在強(qiáng)有力的社會(huì)保障體系和健全的個(gè)人信用體系。中國(guó)的保障體系正在建立中，社會(huì)信用體系更不完善，缺乏家庭高負(fù)債的基礎(chǔ)，故而消費(fèi)者在承受債務(wù)能力方面比起歐美國(guó)家來(lái)要弱得多。
另外，對(duì)于銀行和社會(huì)來(lái)說(shuō)，如果大中城市出現(xiàn)大量因無(wú)法還貸而無(wú)家可歸的人，那么，銀行可能成為首當(dāng)其沖的受害者，進(jìn)而整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和社會(huì)安定也可能受到影響。房屋不同于其他消費(fèi)品，它是人們安居樂(lè)業(yè)的基本保障，雖然居民抵押的房產(chǎn)理論上可以收回拍賣，但由于人的生存權(quán)大于財(cái)產(chǎn)權(quán)，更出于社會(huì)穩(wěn)定的考慮，可以肯定，大量房屋是收不回來(lái)的。更重要的是，中國(guó)是個(gè)人均自然資源短缺的國(guó)家，消費(fèi)主義的盛行會(huì)在國(guó)家還未壯大時(shí)就過(guò)早消耗掉繼續(xù)發(fā)展的資本。
由此來(lái)看，對(duì)居民過(guò)度負(fù)債消費(fèi)的控制，實(shí)際上也就是對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)危機(jī)的控制。從根本上說(shuō)，紙醉金迷的消費(fèi)主義侵蝕著國(guó)家求富求強(qiáng)的能力。因此，我們必須對(duì)流行于當(dāng)今中國(guó)的消費(fèi)主義保持應(yīng)有的警惕。
