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回顧教育儲(chǔ)蓄走過的歷程，既有著輝煌的過去，又面對(duì)尷尬的今天，也有希望的明天。
教育儲(chǔ)蓄，利好受青睞
教育儲(chǔ)蓄剛剛問世時(shí)，受到了廣大客戶的關(guān)愛，也成了銀行經(jīng)濟(jì)效益的新的增長(zhǎng)點(diǎn)。１９９９年９月１日，中國(guó)工商銀行分布在全國(guó)的４萬(wàn)多個(gè)
營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)率先開辦了教育儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，自１９９９年１１月１日利息稅征收以后，全國(guó)各大銀行的其它儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)都有了不同程度的減少，而工商銀行開辦的教育儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)卻別具一格，顯示出了利好特色，使此項(xiàng)業(yè)務(wù)獨(dú)領(lǐng)風(fēng)騷，蒸蒸日上。教育儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)之所以成為人們備受歡迎的儲(chǔ)蓄品種，是因?yàn)樗m應(yīng)了客戶的心理需求。一方面是市場(chǎng)環(huán)境的影響。國(guó)家對(duì)個(gè)人存款征收利息稅后，人們感到了不適應(yīng)，以前免費(fèi)的午餐不見了，紛紛提出了質(zhì)疑。教育儲(chǔ)蓄不僅順應(yīng)了國(guó)家科教興國(guó)的戰(zhàn)略，而且還滿足了人們的心理，國(guó)家對(duì)它開辟了綠色通道即免征利息稅，所以教育儲(chǔ)蓄比其它儲(chǔ)蓄品種更具有吸引力，加之其優(yōu)惠的利率政策，使得教育儲(chǔ)蓄炙手可熱。另一方面是消費(fèi)需求。當(dāng)前，在知識(shí)爆炸的年代，教育消費(fèi)逐漸成為人們基本生活消費(fèi)中的一個(gè)亮點(diǎn)。一份調(diào)查資料表明：城市居民教育支出增勢(shì)強(qiáng)勁，七成居民同意在孩子出生之前就準(zhǔn)備教育資金，六成居民愿為子女教育舉債。教育儲(chǔ)蓄作為一種專門為孩子以后的教育開支做準(zhǔn)備的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，滿足了人們的消費(fèi)需求。據(jù)資料顯示，僅僅在國(guó)家宣布教育儲(chǔ)蓄免征利息稅的頭幾個(gè)月內(nèi)，某市工商銀行就吸納教育儲(chǔ)蓄開戶多達(dá)３１萬(wàn)戶。該儲(chǔ)種已成為廣大中低儲(chǔ)戶為子女聚積教育資金的主要手段。
教育儲(chǔ)蓄，貶值受冷落
教育儲(chǔ)蓄著實(shí)風(fēng)光了兩年，但最近，這一雪中送炭之舉已出現(xiàn)了門前冷落的局面，究其原因，既有先天的不足，也有外在的原因。首先，參儲(chǔ)對(duì)象的范圍太窄。教育儲(chǔ)蓄之所以免稅和享受利率優(yōu)惠，主要是給處于非義務(wù)教育階段的學(xué)生提供助學(xué)費(fèi)用。按照規(guī)定，教育儲(chǔ)蓄到期時(shí)，儲(chǔ)戶除了要憑存折外，還要提供接受非義務(wù)教育的錄取通知書原件或?qū)W校開具的相應(yīng)證明原件。若客戶不能提供證明，支取時(shí)，其存款不享受利率優(yōu)惠，只按照一般儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)辦理。因此，并不是所有的在校中小學(xué)生都可以參加教育儲(chǔ)蓄。一、三年教育儲(chǔ)蓄僅適合初中以上的學(xué)生開戶，六年教育儲(chǔ)蓄只適用小學(xué)四年級(jí)以上的學(xué)生開戶。因此，教育儲(chǔ)蓄規(guī)定的如此狹小的參儲(chǔ)對(duì)象范圍，無疑會(huì)將一大批想?yún)⒓咏逃齼?chǔ)蓄的儲(chǔ)戶拒之于門外，只能望儲(chǔ)興嘆。
其次，教育儲(chǔ)蓄的存款額度太小。按照教育儲(chǔ)蓄“每一賬戶本金合計(jì)最高限額為兩萬(wàn)元”的規(guī)定，三年期存款每月僅能存進(jìn)５５５元，六年期存款每月僅能存進(jìn)２７７元。按目前高校的正常收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，兩萬(wàn)元至多也只能夠交兩年的學(xué)費(fèi)，這還不包括學(xué)生的日常生活消費(fèi)開支。而三五年之后，這兩萬(wàn)元錢相對(duì)于不斷看漲的高校收費(fèi)，也許只是杯水車薪了。
（１月１０日《科學(xué)時(shí)報(bào)》李偉苓／文）
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