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(作者: 李佳蔚 洪奕宜)
新學(xué)期伊始，新的國家助學(xué)貸款政策開始施行。
相比之下，新政策還貸時間長了，政府補貼多了，銀行風(fēng)險小了。
新政策能否改變過去“銀行不積極，學(xué)生不方便，還貸拖欠多”的局面？
記者對此進行了一番探訪。
【現(xiàn)狀】真正得到
貸款的學(xué)生很少
深圳市寶安區(qū)19歲學(xué)生小云，今年被中國醫(yī)科大學(xué)臨床醫(yī)學(xué)院錄取。但家里太窮，他實在交不起1.2萬元的學(xué)費。小云想到了國家助學(xué)貸款，可中國醫(yī)科大學(xué)沒有納入助學(xué)貸款工程，便建議他找當(dāng)?shù)劂y行辦理，可銀行因為種種原因婉拒了他。
像小云這樣拿到大學(xué)通知書卻因為貧困徒喚奈何的學(xué)生并不少見。這幾年，各商業(yè)銀行雖說一直都在對貧困學(xué)生發(fā)放貸款，但真正得到貸款的學(xué)生卻不多。一家商業(yè)銀行的工作人員透露，由于助學(xué)貸款都是信用貸款，沒有抵押和擔(dān)保，銀行對這項貸款幾乎沒有積極性�！般y行雖然在宣傳助學(xué)貸款，但只是對有關(guān)部門有所交待而已。得到貸款的，很少是農(nóng)村來的貧困孩子�！币晃汇y行工作人員偷偷地告訴記者。
說到還貸情況時，一家商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人不由得嘆息：國家規(guī)定，商業(yè)銀行的風(fēng)險最高限度不能超過3%，銀行一般都會將風(fēng)險控制在1%左右。隨著助學(xué)貸款的增多，銀行的風(fēng)險就增大，銀行能不考慮減少助學(xué)貸款嗎？
為了提高大學(xué)生申請貸款的滿足率，解決及時還貸和惡意欠貸的“瓶頸”問題，國家近來出臺的新的助學(xué)貸款管理辦法，專門設(shè)立“風(fēng)險補償專項資金”，將學(xué)校、銀行、財政三家聯(lián)合起來，以減少銀行的還貸風(fēng)險，調(diào)動銀行的批貸積極性。
【學(xué)生】高興之余有擔(dān)憂
新助學(xué)貸款政策的出臺，對學(xué)生無疑是個好消息。記者近日在深圳大學(xué)看到，2004年助學(xué)貸款申請登記冊上，已有208位學(xué)生搶先報名，學(xué)生處還陸續(xù)接到不少學(xué)生的咨詢。
還貸時間延長兩年，大大增加了學(xué)生貸款的積極性。一個來自廣東揭陽的女生對記者說，她去年就想申請貸款，但家里不同意，怕還不起錢。“如果還貸時間延長兩年，我還貸的能力就提高很多”。
記者發(fā)現(xiàn)，盡管目前銀行招標(biāo)還沒結(jié)束，貸款事項還要等一段時間，但學(xué)生們還是“爭分奪秒”地想貸到款。一名學(xué)生對記者說，過去貸款卡得很死，現(xiàn)在新政策雖然出來了，大家還是很擔(dān)心，怕貸不到款。
記者聯(lián)系到通過“入學(xué)綠色通道”跨入大學(xué)的新生小旋。來自單親低保家庭的小旋向記者表示，助學(xué)貸款對他來說很重要，目前他只有市民政局捐助的部分學(xué)費和親人資助的部分生活費，如果沒有貸款，很難完成學(xué)業(yè)。
“新政策能不能解決我們的燃眉之急？心里真的沒底。”記者在深圳高校采訪時，很多學(xué)生對新政策期望很高，但也頗多憂慮。
【高校】等待配套細(xì)則出臺
新助學(xué)貸款政策于今年秋季正式實施。高校，已不是助學(xué)貸款的“旁觀者”，如何將國家政策與本地的實際情況結(jié)合起來，推出一套確實能保障貧困學(xué)生受益的辦法，是目前高校的頭等大事。記者近日在深圳大學(xué)采訪時被告知：目前還沒出臺具體的方案，但今年貸款的申請審核、監(jiān)督，肯定要比以前嚴(yán)謹(jǐn)。
深圳大學(xué)學(xué)生處副處長楊國洪告訴記者，該校從2000年開始辦理學(xué)生申請助學(xué)貸款，目前已經(jīng)為450名學(xué)生申請了助學(xué)貸款，貸出款項約1100萬元，占學(xué)校學(xué)生總數(shù)約15%的貧困學(xué)生得到幫助。
按照新政策，學(xué)校里能貸到款的學(xué)生人數(shù)應(yīng)占學(xué)生總數(shù)的20%，這意味著今年能貸到款的人數(shù)要比往年多很多，但學(xué)校對每一位申請的學(xué)生都說這么一句話：“要想好怎么還貸�！睏罾蠋熃榻B，深大去年的就業(yè)率為98%，比上年下降了1.5個百分點。據(jù)校方了解，去年進入還款期的一百多名學(xué)生中，只有4人沒有按規(guī)定履行責(zé)任，其中3人還款一段時間后由于工作出現(xiàn)問題，暫停還款，另外一個學(xué)生因為工作無著，沒有還款的經(jīng)濟基礎(chǔ)。但總體來看，學(xué)生的就業(yè)率、誠信度和還款率較高，沒有惡意欠款事件發(fā)生。楊老師透露，該校目前正著手建立學(xué)生信用檔案，健全信用體系提供技術(shù)手段，并加強對學(xué)生的誠信教育。
另外，按新政策，每一位貸款的學(xué)生從申請成功到畢業(yè)期間，學(xué)校必須為其向銀行支付用于風(fēng)險補償?shù)扔猛镜馁M用為90元。楊老師表示為學(xué)生分擔(dān)還款壓力，對學(xué)校來說并不會造成太大的影響，國家規(guī)定每年學(xué)費10%的提成用于資助貧困學(xué)生，學(xué)校支付的風(fēng)險補償金將從這一部分劃出。
某高校一位不愿意透露姓名的老師說，新政策對貧困學(xué)生來說是好事，但是，具體操作還必須落實資金的來源問題。比如按照規(guī)定，如果學(xué)生畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作、服務(wù)期達到一定年限后，經(jīng)批準(zhǔn)可以用獎學(xué)金方式代償其貸款本息。這筆費用又如何解決？另一位老師還對新政策中“借款學(xué)生畢業(yè)時，必須與經(jīng)辦銀行辦理還款確認(rèn)手續(xù)后，方可辦理畢業(yè)手續(xù)”表達了自己的看法。國家規(guī)定，學(xué)校不能以學(xué)費問題卡學(xué)生的畢業(yè)證，到時候，學(xué)生如果不能確認(rèn)還款手續(xù)，學(xué)校是否有權(quán)不發(fā)畢業(yè)證呢？這些實際問題不能不考慮到。
【銀行】低調(diào)面對新政策
新政策規(guī)定，以招標(biāo)方式確定高校國家助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行，由中標(biāo)銀行獨家承辦助學(xué)貸款，由教育部門、財政廳發(fā)放風(fēng)險補償基金。按理說，新政策出臺后，商業(yè)銀行的風(fēng)險小了，會增加各商業(yè)銀行發(fā)放助學(xué)貸款的積極性。但采訪中記者發(fā)現(xiàn)，各商業(yè)銀行對此反應(yīng)并不熱烈。有關(guān)人士分析，主要原因是新政策沒有確定跟蹤辦法，不能有效地減少銀行發(fā)放貸款的風(fēng)險。
據(jù)了解，目前招標(biāo)工作正在準(zhǔn)備中，招標(biāo)書也已經(jīng)發(fā)給了各銀行，各商業(yè)銀行正在進行風(fēng)險評估測算。某商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人說，該行曾作過這樣的統(tǒng)計，目前畢業(yè)學(xué)生的就業(yè)率為90%左右，其中有的學(xué)生只能解決溫飽而已，幾乎沒有還貸能力；另外10%的學(xué)生連就業(yè)的機會都沒有，他們拿什么還貸？另外，有的學(xué)生畢業(yè)之后，就去向不明了，如果他不主動聯(lián)系，銀行根本無法知道他在哪里。還有，雖說是還貸期延長了2年，但對銀行來說，只是賬面上在這兩年內(nèi)沒有出現(xiàn)不良貸款而已，風(fēng)險依然存在。對于風(fēng)險補償金，有銀行認(rèn)為那只是杯水車薪。有關(guān)人士給記者算了一筆賬，如果有100萬元的欠賬出現(xiàn)，銀行把風(fēng)險基金設(shè)置為10%，那么，銀行得到的補償只有10萬元，另外90萬元只能作為壞賬處理。
他們認(rèn)為，新政策沒有解決一個根本的問題，是學(xué)生去向如何跟蹤和學(xué)生信用體系是否具有約束力。這些問題如果得不到解決，以贏利為主的商業(yè)銀行，自然不愿做虧本的買賣。
國家助學(xué)貸款新舊政策對照表
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特約編輯：yxchu
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