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新華網(wǎng)北京9月2日電（記者張建平）借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比應控制在50％以下，月所有債務支出與收入比應控制在55％以下。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2日公布并開始實施的《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》（以下簡稱《指引》）對此作出明確規(guī)定。銀監(jiān)會有關負責人2日說，當前房地產(chǎn)開發(fā)商的資金主要依賴
銀行貸款，一旦市場逆轉，銀行不良資產(chǎn)將大量增加。從目前情況看，商業(yè)銀行識別、衡量、監(jiān)測和控制房地產(chǎn)開發(fā)貸款風險和個人住房貸款風險的手段和能力明顯不足。出臺《指引》旨在引導商業(yè)銀行確立全面的風險管理程序，控制房地產(chǎn)貸款風險。
《指引》規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反個人住房貸款政策中有關貸款年限和貸款與房產(chǎn)價值比率等方面的規(guī)定；應通過借款人的聘用單位、稅務部門、工商管理部門及征信機構等獨立的第三方進行調(diào)查，了解審核貸款申請人及其家庭的資產(chǎn)、負債情況、信用記錄等；應通過借款人的年齡、學歷、工作年限、職業(yè)、在職年限等信息判斷借款人目前收入的合理性及未來行業(yè)發(fā)展對收入水平的影響。《指引》還要求商業(yè)銀行統(tǒng)一“個人住房貸款申請表”，并將風險審核信息以“風險評估書”的形式記錄在案。為防范房地產(chǎn)開發(fā)貸款風險，《指引》提出，商業(yè)銀行對未取得國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證的項目不得發(fā)放任何形式的貸款；房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的開發(fā)項目資本金比例不得低于35％；應對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的性質(zhì)、股東構成、資質(zhì)信用等級等基本背景、近三年經(jīng)營管理和財務狀況、以往開發(fā)經(jīng)驗和開發(fā)項目情況、與關聯(lián)企業(yè)業(yè)務往來等進行調(diào)查審核；對有逾期未還款或有欠息現(xiàn)象的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)銷售款進行監(jiān)控，在收回貸款本息前，防止將銷售款挪作他用；密切關注房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的開發(fā)情況，確保對購買主體結構已封頂住房的個人發(fā)放個人住房貸款后，房屋能在合理期限內(nèi)交付使用。
1998年至2002年，商業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額年均增長25．3％。1997年至2002年，商業(yè)銀行個人住房貸款余額年均增長113％。去年以來，商業(yè)銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額和個人住房貸款余額繼續(xù)保持較快增長勢頭。
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