近日，銀監(jiān)會在其官方網(wǎng)站刊發(fā)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引（征求意見稿）》，文中明確要求各家商業(yè)銀行“應(yīng)將每筆住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下（含50％）”，即借款人房貸款的月還款額加上月物業(yè)管理費之和，不能超過月均收入的50％。
銀監(jiān)會同時要求，借款人包括房貸在內(nèi)的“月所有債務(wù)支出與收入比控制在55％以下（含55％）”，即月還款額加上月物業(yè)管理費、其他債務(wù)月償付額之和，不能超過月均收入的55％。這意味著，有車貸等其他還貸負(fù)擔(dān)的借款人可得到的房貸額度會更小。也就是說，如果借款人一個月收入10000元，那么他申請的房貸不能超過5000元，如果還有其他負(fù)債如汽車貸款等，和房貸加在一起不能超過5500元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此舉一旦實施，將有效防止借款人收入中斷給銀行帶來的風(fēng)險。
但也有人指出問題在于，現(xiàn)在銀行很難獲得客戶準(zhǔn)確的收入資料。為此《指引》要求商業(yè)銀行對每一筆貸款申請作內(nèi)部的信息調(diào)查，包括了解借款人在本行的貸款記錄及存款情況。銀行還要對包括借款人的聘用單位、稅務(wù)部門、工商管理部門等獨立的第三方進(jìn)行調(diào)查，審核貸款申請的真實性及借款人的信用情況，以了解其本人及家庭的資產(chǎn)、負(fù)債情況、信用記錄等。并要求借款人就所提供信息簽署書面聲明。
此外，各商業(yè)銀行本行內(nèi)相關(guān)的個人信用資料，如信用卡“黑名單”，車貸／房貸逾期客戶名單要行內(nèi)共享。一筆小小的信用卡消費，如果逾期未還，則有可能拿不到房貸。
《指引》還把外籍或非國內(nèi)借款人當(dāng)成風(fēng)險控制重點之一，要求銀行調(diào)查其在國外的工作和收入背景，了解其在華購房的目的，并在對各項信息調(diào)查核實的基礎(chǔ)上評估借款人的償還能力和償還意愿。
為了防范房貸市場出現(xiàn)風(fēng)險而波及銀行資金安全，銀監(jiān)會還對商業(yè)銀行的整體房貸發(fā)放規(guī)模作出了限制，即“商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款余額與總貸款余額比不得超過30％，但各行可根據(jù)不同地區(qū)房地產(chǎn)市場發(fā)展?fàn)顩r的不同而有所區(qū)別”。袁滿霍中彥
