政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系：為萬(wàn)千農(nóng)戶“遮風(fēng)擋雨”

青島已形成“19＋8＋N”體系，創(chuàng)新保大宗、保特色、保產(chǎn)業(yè)、保收入、優(yōu)模式工作打法，保險(xiǎn)保障總金額近110億元，推動(dòng)農(nóng)業(yè)增效益、農(nóng)民增收入、農(nóng)村增活力

青島積極探索新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式

截至目前，青島已形成“19＋8＋N”的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，其中，市級(jí)普惠性險(xiǎn)種增加至19個(gè)、市級(jí)特色險(xiǎn)種增加至8個(gè)、市財(cái)政以獎(jiǎng)代補(bǔ)的區(qū)市特色險(xiǎn)種增加至16個(gè)（N），每年保費(fèi)總規(guī)模達(dá)到5．6億元。

保大宗

青島選擇推出主糧作物等大宗農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，以此作為廣覆蓋、大規(guī)模的兜底手段。

保特色

2024年，青島因地制宜開(kāi)展了8個(gè)市級(jí)特色險(xiǎn)試點(diǎn)，包括花生、海參、牡蠣等多種青島特色農(nóng)產(chǎn)品。

保產(chǎn)業(yè)

青島出臺(tái)的生豬、雞蛋、生鮮牛乳等系列價(jià)格保險(xiǎn)政策，為廣大農(nóng)民解憂紓困，穩(wěn)住了產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈。

保收入

2024年青島開(kāi)展了蔬菜目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)，當(dāng)蔬菜實(shí)際價(jià)格低于目標(biāo)價(jià)格時(shí)，投保農(nóng)戶就可以按約定獲得理賠款。

天氣陰晴難測(cè)、市場(chǎng)捉摸不定，一直是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的兩大風(fēng)險(xiǎn)，讓農(nóng)民收成總是充滿了不確定性。保險(xiǎn)作為對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的最佳工具之一，在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域有著巨大的應(yīng)用場(chǎng)景，但受制于投保成本，農(nóng)民在接受度上難言積極。

如何做到既能通過(guò)保險(xiǎn)保障農(nóng)民收益，又能盡力減輕農(nóng)民投保負(fù)擔(dān)？多年探索實(shí)踐之下，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)逐漸成為當(dāng)前的最優(yōu)解，成為支撐農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要保障措施。

近年來(lái)，青島加快建立多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，極大降低了農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、保障了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全、穩(wěn)步提高了農(nóng)民收入。經(jīng)過(guò)不斷探索創(chuàng)新，當(dāng)前青島已形成“19＋8＋N”的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，覆蓋主糧、畜牧、林業(yè)、漁業(yè)以及花生、果樹(shù)、雞蛋、牛乳、蔬菜種植等地方特色產(chǎn)業(yè)。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“穩(wěn)定器”作用得到持續(xù)發(fā)揮，助力青島糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品全面綜合穩(wěn)產(chǎn)保供能力位居全國(guó)36個(gè)大中城市前列，全市農(nóng)村居民人均可支配收入位居全省第一。

形成“19＋8＋N”體系，進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)提質(zhì)新階段

2023年以來(lái)，受市場(chǎng)環(huán)境和消費(fèi)需求影響，鮮奶價(jià)格持續(xù)低迷，奶牛養(yǎng)殖一度陷入困境。萊西市作為世界知名食品飲料企業(yè)雀巢的所在地，吸引了眾多奶農(nóng)、奶企從事奶牛養(yǎng)殖，是全國(guó)奶牛養(yǎng)殖大市，在這次行業(yè)“寒流”中感受格外明顯。

萊西全市奶牛存欄量6．9萬(wàn)頭，奶牛是養(yǎng)殖場(chǎng)和奶農(nóng)賴以發(fā)展的“命根子”“錢(qián)袋子”。若養(yǎng)殖戶無(wú)力應(yīng)對(duì)持續(xù)虧損而選擇放棄經(jīng)營(yíng)，奶牛產(chǎn)業(yè)鏈將面臨供需失衡，影響全市奶業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

了解到這一情況后，青島市、萊西市立即實(shí)地調(diào)研論證，邀請(qǐng)保險(xiǎn)公司、重點(diǎn)奶企和養(yǎng)殖戶代表集中座談、分區(qū)域座談，圍繞生鮮牛乳收購(gòu)價(jià)、生產(chǎn)成本及效益、保險(xiǎn)金額及費(fèi)率、目標(biāo)價(jià)格、理賠價(jià)格采集方式等充分交流，根據(jù)意見(jiàn)先后4次修改保險(xiǎn)實(shí)施方案。2024年7月，青島市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市財(cái)政局等4部門(mén)印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展生鮮牛乳目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)的通知》，在萊西市全域開(kāi)展生鮮牛乳目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)，確定保費(fèi)由投保主體承擔(dān)20％，財(cái)政補(bǔ)貼80％（補(bǔ)貼上限2000萬(wàn)元）。經(jīng)測(cè)算，預(yù)計(jì)可為9．6萬(wàn)噸生鮮牛乳提供風(fēng)險(xiǎn)保障3．5億元。

2024年萊西市全域開(kāi)展生鮮牛乳目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)。圖為位于萊西市的青島荷斯坦奶牛養(yǎng)殖有限公司。

生鮮牛乳目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)的快速推出，是青島市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系日漸成熟的體現(xiàn)。2007年中央“一號(hào)文件”首次提出，要“按照政府引導(dǎo)、政策支持、市場(chǎng)運(yùn)作、農(nóng)民自愿的原則，建立完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系”，財(cái)政部在2007年啟動(dòng)中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策，標(biāo)志著政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的大幕正式拉開(kāi)。也是從2007年起，青島扎實(shí)開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，先后經(jīng)歷了快速成長(zhǎng)、穩(wěn)定發(fā)展、競(jìng)爭(zhēng)提質(zhì)三個(gè)階段。

2007年至2017年，是青島政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的快速成長(zhǎng)階段，也是各方認(rèn)識(shí)不斷加深的時(shí)期。經(jīng)歷10年積極宣傳和扎實(shí)推動(dòng)，保險(xiǎn)品種從最初的小麥、能繁母豬2個(gè)險(xiǎn)種，擴(kuò)大到11個(gè)市級(jí)險(xiǎn)種，年保費(fèi)規(guī)模突破1．5億元，增長(zhǎng)超過(guò)10倍。

2018年至2023年是穩(wěn)定發(fā)展階段。2018年起，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由一家獨(dú)保轉(zhuǎn)變?yōu)槎嗉冶ｋU(xiǎn)主體組成共保體，聯(lián)合承保、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，共同服務(wù)廣大農(nóng)戶。在此期間，普惠性市級(jí)政策性險(xiǎn)種增加至17個(gè)，同時(shí)試點(diǎn)開(kāi)辦花生收入保險(xiǎn)、生豬期貨價(jià)格綜合保險(xiǎn)等5個(gè)市級(jí)特色險(xiǎn)種，并對(duì)區(qū)市開(kāi)展地方特色險(xiǎn)種進(jìn)行獎(jiǎng)補(bǔ)，形成了“普惠＋特色”的農(nóng)險(xiǎn)保障體系。

2024年以來(lái)，隨著政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)日漸成熟，青島引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，由10家保險(xiǎn)公司分區(qū)域服務(wù)廣大農(nóng)戶，每個(gè)區(qū)市有3到4家保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)服務(wù)，也就是所謂的競(jìng)爭(zhēng)提質(zhì)階段。

截至目前，青島已形成“19＋8＋N”的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，其中，市級(jí)普惠性險(xiǎn)種增加至19個(gè)、市級(jí)特色險(xiǎn)種增加至8個(gè)、市財(cái)政以獎(jiǎng)代補(bǔ)的區(qū)市特色險(xiǎn)種增加至16個(gè)（N），每年保費(fèi)總規(guī)模達(dá)到5．6億元，保險(xiǎn)保障總金額近110億元，極大滿足了廣大農(nóng)戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障的需求。

創(chuàng)新“四保”做法措施，讓農(nóng)民得到更多實(shí)惠

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是一個(gè)不斷完善的體系。在此過(guò)程中，青島積極探索符合實(shí)際的新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式，不斷提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平，增強(qiáng)農(nóng)民抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，推動(dòng)形成了保大宗、保特色、保產(chǎn)業(yè)、保收入的創(chuàng)新做法，推動(dòng)農(nóng)業(yè)增效益、農(nóng)民增收入、農(nóng)村增活力。

保大宗指向的是糧食安全。如何讓種糧農(nóng)民有錢(qián)賺、解決“靠天吃飯”的困境？針對(duì)這一關(guān)鍵課題，青島選擇推出主糧作物等大宗農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，以此作為廣覆蓋、大規(guī)模的兜底手段。具體做法上，青島通過(guò)增加保險(xiǎn)金額、降低保險(xiǎn)費(fèi)率這“一增一降”，實(shí)現(xiàn)所有險(xiǎn)種保額高于或等于省標(biāo)準(zhǔn)、保費(fèi)低于或等于省標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)提高了農(nóng)戶入保積極性。

青島把小麥、玉米等主糧作物納入大宗農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)。邢志峰 攝

以小麥完全成本保險(xiǎn)為例，青島將保額提高了5％，由每畝950元提升至每畝1000元；保費(fèi)則下降了11．8％，由每畝34元降低至每畝30元，最大限度讓利于農(nóng)戶，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)節(jié)本增效。實(shí)際上對(duì)三大主糧作物，農(nóng)戶只需承擔(dān)保費(fèi)的10％，其他保費(fèi)全部由財(cái)政承擔(dān)，自費(fèi)比例全省最低。目前，全市小麥投保率超過(guò)總面積的99％，玉米投保率超過(guò)總面積的90％，全市三大主糧作物投保面積666萬(wàn)畝、占種植總面積的94．53％，成為青島廣大種糧農(nóng)民的“定心丸”。

保特色面向的則是青島的特色農(nóng)業(yè)。2024年，青島因地制宜開(kāi)展了8個(gè)市級(jí)特色險(xiǎn)試點(diǎn)，包括花生、海參、牡蠣等多種青島特色農(nóng)產(chǎn)品。對(duì)各區(qū)市自行試點(diǎn)的特色險(xiǎn)種，青島市級(jí)財(cái)政則按照各區(qū)市財(cái)政補(bǔ)貼保費(fèi)總額50％至60％的比例實(shí)施獎(jiǎng)補(bǔ)，包括西海岸新區(qū)藍(lán)莓目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)、膠州市大白菜目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)、萊西市小龍蝦大閘蟹收入保險(xiǎn)、平度市蘋(píng)果目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)、即墨區(qū)中草藥收入保險(xiǎn)等16個(gè)區(qū)市特色險(xiǎn)種。

這些險(xiǎn)種在深入調(diào)研基礎(chǔ)上科學(xué)設(shè)立，比如為果樹(shù)承保的是氣象指數(shù)保險(xiǎn)，海參是高溫指數(shù)保險(xiǎn)，牡蠣是風(fēng)力指數(shù)保險(xiǎn)，都直指相關(guān)特色產(chǎn)業(yè)的最大風(fēng)險(xiǎn)。以果樹(shù)為例，青島果樹(shù)種植面積常年穩(wěn)定在百萬(wàn)畝，是農(nóng)民增收的重要產(chǎn)業(yè)，由于生長(zhǎng)周期長(zhǎng)、投入成本高，一旦遭受災(zāi)害，往往損失慘重。聚焦果樹(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展痛點(diǎn)，青島創(chuàng)新設(shè)置果樹(shù)氣象指數(shù)保險(xiǎn)，將風(fēng)災(zāi)、暴雨、干旱、高溫、低溫、雹災(zāi)等6種自然災(zāi)害納入保障范圍，為梨樹(shù)、蘋(píng)果樹(shù)、桃樹(shù)、杏樹(shù)、櫻桃樹(shù)、藍(lán)莓、葡萄等7類果樹(shù)提供風(fēng)險(xiǎn)保障。自2023年起，每年市級(jí)財(cái)政配套2000萬(wàn)元，試點(diǎn)承保果樹(shù)9．9萬(wàn)畝，為8000戶種植戶提供4．3億元風(fēng)險(xiǎn)保障，有效彌補(bǔ)了自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失。

說(shuō)一千道一萬(wàn)，農(nóng)民增收是關(guān)鍵。保產(chǎn)業(yè)，是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重點(diǎn)目標(biāo)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較低，面臨突發(fā)疫病、自然災(zāi)害等多重風(fēng)險(xiǎn)，價(jià)格波動(dòng)較大，青島出臺(tái)的生豬、雞蛋、生鮮牛乳等系列價(jià)格保險(xiǎn)政策，為廣大農(nóng)民解憂紓困，穩(wěn)住了產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈。保住產(chǎn)業(yè)，農(nóng)民增收就有了保障，也就達(dá)成了保收入這個(gè)根本目的。

2024年青島開(kāi)展蔬菜目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)。圖為萊西店埠鎮(zhèn)農(nóng)戶種植的胡蘿卜喜獲豐收。

比如青島2024年開(kāi)展的蔬菜目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)，當(dāng)蔬菜實(shí)際價(jià)格低于目標(biāo)價(jià)格時(shí)，投保農(nóng)戶就可以按約定獲得理賠款。該險(xiǎn)種選定萊西市和平度市為試點(diǎn)，保障大白菜、大蔥、胡蘿卜、青蘿卜、白蘿卜5種蔬菜，保費(fèi)由政府承擔(dān)80％，農(nóng)戶自交20％，共為2608戶農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保額1．14億元，項(xiàng)目最終賠付金額642萬(wàn)元?！?024年我種了480畝青蘿卜，保費(fèi)總共是7392元。這些天蔬菜價(jià)格波動(dòng)挺大，一共獲得賠付2．7萬(wàn)元，給我吃下了‘定心丸’?！比R西種植大戶耿文善說(shuō)。

2024年12月12日，青島市蔬菜目標(biāo)價(jià)格保險(xiǎn)賠付儀式舉行。圖為平度菜農(nóng)獲得相關(guān)賠付。王凱 攝

優(yōu)化保險(xiǎn)服務(wù)新模式，促進(jìn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

在做好“四?！钡幕A(chǔ)上，青島通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新融合優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)模式，在“優(yōu)模式”的探索上同樣走在前列，“保險(xiǎn)＋期貨”“保險(xiǎn)＋氣象”“保險(xiǎn)＋信貸”等模式不斷出新。

花生期貨收入保險(xiǎn)、生豬期貨價(jià)格綜合保險(xiǎn)、雞蛋期貨價(jià)格綜合保險(xiǎn)等，都是“保險(xiǎn)＋期貨”產(chǎn)品。該模式通過(guò)引入期貨對(duì)沖機(jī)制，分散市場(chǎng)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，將賠付風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到期貨市場(chǎng)上，為價(jià)格保險(xiǎn)上了“再保險(xiǎn)”，提升了風(fēng)險(xiǎn)保障程度。

2023年、2024年，青島依托鄭州商品交易所花生收入“保險(xiǎn)＋期貨”項(xiàng)目支持資金分別為500萬(wàn)元、400萬(wàn)元，青島市財(cái)政補(bǔ)貼配套資金分別為500萬(wàn)元、700萬(wàn)元。兩年全市共承保花生20萬(wàn)畝，提供風(fēng)險(xiǎn)保額3億元，涉及29個(gè)鎮(zhèn)街、1122個(gè)村、5萬(wàn)農(nóng)戶。2023年，萊西一農(nóng)戶投?；ㄉ?00畝，個(gè)人共繳納保費(fèi)1200元，由于洼地澇災(zāi)花生全部受災(zāi)，后經(jīng)查勘共獲賠16萬(wàn)元?；ㄉ谪浭杖氡ｋU(xiǎn)也因此榮獲“2023年度青島金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”。

極端天氣對(duì)海參、牡蠣產(chǎn)業(yè)造成損失很大，青島因此積極試點(diǎn)海參養(yǎng)殖高溫指數(shù)保險(xiǎn)、牡蠣養(yǎng)殖風(fēng)力指數(shù)保險(xiǎn)，只要?dú)庀髷?shù)據(jù)超過(guò)了設(shè)定范圍即觸發(fā)保險(xiǎn)責(zé)任。具體地講，海參養(yǎng)殖高溫指數(shù)保險(xiǎn)以高溫作為理賠觸發(fā)條件，計(jì)算保險(xiǎn)期間日最高溫度達(dá)到30℃以上的溫差總和進(jìn)行理賠；牡蠣養(yǎng)殖風(fēng)力指數(shù)保險(xiǎn)以風(fēng)力作為理賠觸發(fā)條件，按保險(xiǎn)期間日最大風(fēng)速進(jìn)行理賠，6級(jí)風(fēng)速起賠。

“保險(xiǎn)＋信貸”方面，青島積極探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與信貸、擔(dān)保等金融工具聯(lián)動(dòng)，開(kāi)展“保擔(dān)銀農(nóng)－支農(nóng)融資”，支持銀行開(kāi)發(fā)“琴島－險(xiǎn)貸通”等金融產(chǎn)品。該模式以保單為依據(jù)，通過(guò)保險(xiǎn)保單增信、農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保，銀行機(jī)構(gòu)為試點(diǎn)區(qū)域農(nóng)戶發(fā)放貸款，為農(nóng)戶解除燃眉之急。

在推動(dòng)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)形成過(guò)程中，青島不斷完善工作流程，發(fā)揮平臺(tái)作用、加強(qiáng)政策宣傳、提升服務(wù)能力，將這一系統(tǒng)工程持續(xù)推向深入。

青島成立了由市財(cái)政部門(mén)牽頭，農(nóng)業(yè)農(nóng)村、漁業(yè)、林業(yè)、發(fā)展改革、金融監(jiān)管、金融辦等部門(mén)組成的青島市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展工作聯(lián)席會(huì)議，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)推進(jìn)全市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。近年來(lái)，《關(guān)于加快青島市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》《青島市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施方案（2024—2026年）》《青島市地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)以獎(jiǎng)代補(bǔ)方案》等相關(guān)政策文件相繼印發(fā)，逐步實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提質(zhì)增效、轉(zhuǎn)型升級(jí)。

從實(shí)際操作來(lái)看，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)最大的阻力還是農(nóng)民的接受程度。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的周期性，預(yù)測(cè)未來(lái)幾個(gè)月到一兩年的天氣變化和市場(chǎng)波動(dòng)是一件難度很大的事情。行情好時(shí)農(nóng)民不愿意多花錢(qián)投保，行情不好時(shí)再想投保則為時(shí)已晚，因此加強(qiáng)政策宣傳就顯得更加重要。

如何有效提高政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知曉度和農(nóng)民參與度？市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局聘請(qǐng)專業(yè)設(shè)計(jì)公司開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)了“農(nóng)小寶”“農(nóng)小嫻”動(dòng)畫(huà)IP形象，并配套制作各種“一圖讀懂”和動(dòng)畫(huà)視頻，在農(nóng)村廣泛開(kāi)展政策宣講。這些措施讓更多農(nóng)民了解了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的好處——“價(jià)跌有保障，投保有補(bǔ)貼”，投保率大幅提高。

“小投入”撬動(dòng)“大保障”。青島形成的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，瞄準(zhǔn)農(nóng)民“急難愁盼”，顯著增強(qiáng)了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，有力促進(jìn)了農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和農(nóng)民穩(wěn)定增收。未來(lái)，青島還將運(yùn)用大數(shù)據(jù)、衛(wèi)星遙感、無(wú)人機(jī)等科技手段，通過(guò)引入第三方機(jī)構(gòu)或建立專家智庫(kù)等方式參與理賠查勘定損流程，探索高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田工程質(zhì)量和管護(hù)保險(xiǎn)等，瞄準(zhǔn)農(nóng)民需求，補(bǔ)短板、再創(chuàng)新，促進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)邁向新階段，為加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)市、促進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興作出新貢獻(xiàn)。（青島日?qǐng)?bào)／觀海新聞?dòng)浾?王凱）